غالبًا ما يُنظر إلى قرارات العام الجديد بعين الشك، لأن الرغبة في تغيير شيء ما في الحياة بعد العطلة تتلاشى بعد العودة إلى الروتين. ومع ذلك، يشير الخبراء الماليون إلى أن بداية العام هي الوقت المناسب جدًا للتخطيط للتغييرات المالية الشخصية. وهذا يجعل من السهل تقييم النتائج التي تم تحقيقها خلال العام: كم تم توفيره بعد تغيير العادات السيئة، وكم تم اكتسابه بعد البدء في الاستثمار، وكم تم تخفيض الالتزامات المالية.
أظهر استطلاع عام بتكليف من شركة الخدمات المالية الرقمية Credit24 حول عادات التخطيط للإنفاق في العطلات لسكان البلاد وتأثيرها على الاستقرار المالي أن نفقات نهاية العام تؤثر على الاستقرار المالي لأكثر من نصف السكان (55٪).
“الآن هو الوقت المناسب للتفكير في ما يمكن تغييره حتى لا تسبب العطلات أو النفقات غير المتوقعة ضغوطًا مالية في العام المقبل. إن تحقيق الأهداف المالية يشبه إلى حد كبير فقدان الوزن أو الالتزام بممارسة الرياضة – كل هذه العمليات تتطلب الكثير من قوة الإرادة والصبر والاتساق. “لا تظهر النتائج على الفور، ولكن بمجرد أن تبدأ في رؤية التغييرات، يزداد تحفيزك، وتؤتي جهودك ثمارها بشكل رائع،” يقول Neringa Žemaitė، مدير التسويق في Credit24.
ويقول خبير التمويل الشخصي إنه عادة ما يكون هناك اتفاق بالإجماع على القواعد الأساسية للثقافة المالية، لذلك ليست هناك حاجة لإعادة اختراع العجلة. بادئ ذي بدء، يجب عليك تقييم وضعك المالي الحالي بشكل نقدي، ومراجعة دخلك، والتنبؤ بنموه أو انخفاضه، وتخطيط النفقات الأكثر أهمية وتحديد أهداف واقعية. الخطوة التالية هي إنشاء ميزانية واضحة جدًا ستساعدك على تحقيق أهدافك.
يجب أن تبدأ بتقييم الوضع المالي
الخطوة الأولى في إدارة أموالك هي إنشاء ميزانية. من المهم أن يكون لديك فهم واضح لمقدار الدخل الذي تدره وما هي نفقاتك. وبدون مراقبة دقيقة للدخل والنفقات، يصبح تحقيق الأهداف المالية مستحيلا عمليا.
“يمكنك البدء بتقسيم النفقات إلى ضرورية، على سبيل المثال – إيجار السكن، والمرافق، والطعام، ونفقات إضافية – الترفيه، والسفر، والمشتريات غير الضرورية. من خلال وضع ميزانية، ستتمكن من إدارة نفقاتك بشكل أفضل ومعرفة ما لديك حقًا من المال من أجله وما هو الأفضل للتخلي عنه. بادئ ذي بدء، سيمنع هذا المواقف التي ستنفق فيها الأموال على الأشياء غير الأكثر أهمية، ولن يكون هناك أموال متبقية للضرورة. على الرغم من أن هذا يبدو أمرًا أوليًا، إلا أنه في هذه الخطوة بالتحديد يخطئ الكثيرون، ويضطر البعض إلى الاقتراض بشكل إضافي نتيجة لذلك”، – يعلم N. Žemaitė.
حتى لا تضطر إلى حمل خطة مالية في رأسك أو تدوينها على قطعة من الورق، يمكنك استخدام العديد من تطبيقات الميزانية الذكية. الهدف هو التأكد من أن الدخل يتجاوز النفقات وأن هناك دخلاً كافياً للخطوات المالية المهمة الأخرى.
ضمان وسادة مالية
يجب أن تبدأ في التفكير في عمليات الشراء الكبيرة أو الترفيه الباهظ الثمن فقط عندما يكون لديك احتياطي للحالات غير المتوقعة.
من المهم جدًا الاهتمام بأمنك المالي والاستعداد للمواقف غير المتوقعة التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على دخلك. يعد الاحتياطي المالي ضمانة أساسية للحفاظ على الاستقرار المالي في حالة فقدان الوظيفة أو المرض أو غيرها من النفقات غير المتوقعة.
وأضاف أن “مثل هذا الاحتياطي يوفر فرصة للاستجابة للتحديات في الوقت المناسب وتجنب الاقتراض غير المخطط له وضمان الاستقلال المالي حتى يستقر الوضع”. لذلك، يجب اعتبار التراكم المنهجي للاحتياطي المالي جزءًا واعيًا من استراتيجية مالية طويلة المدى”، ينصح ممثل Credit24.
يمكنك تجميع هذا الاحتياطي بطرق مختلفة – تخصيص مبلغ معين كل شهر، أو تخصيص دخل غير متوقع، أو التبرع بالأموال، وما إلى ذلك. من المهم حساب مقدار الدعم المالي الذي يجب أن يكون لديك – بما يعادل ثلاثة أو ستة أشهر أو حتى دخل السنة.
الاقتراض ممكن، ولكن بمسؤولية
إن اتخاذ قرار مسؤول بالاقتراض يمكن أن يساعدك على تحقيق أهداف مهمة وتحسين نوعية حياتك.
على سبيل المثال، يمكن أن يكون القرض مفيدًا إذا كنت تخطط لشراء منزل، أو بدء مشروعك الخاص، أو الاستثمار في التعليم، أو شراء سيارة، أو أدوات منزلية، وما إلى ذلك. ومع ذلك، فمن المهم تقييم قدرتك المالية على سداد القرض قبل اتخاذ مثل هذا القرار.
“في خطة الدخل والإنفاق التي سبق ذكرها، يجب أن تجد مساحة لدفع القرض بالحجم المناسب وتقييم ما إذا كنت ستتمكن من دفع نفس المبلغ كل شهر في نفس الوقت. يجب عليك الاقتراض فقط من المقرضين الرسميين ذوي السمعة الطيبة الذين لا يطبقون أي رسوم أو شروط مخفية، وما إلى ذلك. لا تقارن بين الدفعات فحسب، بل قارن أيضًا التكلفة الإجمالية للقرض والمبلغ النهائي الذي سيتعين عليك سداده. لا يساعد الاقتراض المسؤول على تحقيق أهدافك فحسب، بل يساعد أيضًا على تجنب المشاكل المالية في المستقبل. الشيء الأكثر أهمية هو تقييم إمكانياتك والاقتراض فقط عند الضرورة،” ينصح الشخص الذي يجري المقابلة.
توظيف المال
وجود أموال خاملة في الحساب، ومن المحتمل أنك لن تحتاج إليها في المستقبل القريب، فمن المستحسن استثمارها. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك اليوم: سوق الأوراق المالية، والودائع المصرفية، ومنصات التمويل الجماعي، وما إلى ذلك. تنخفض قيمة الأموال الموجودة في حسابك، ويمكن للاستثمارات أن تجعل أموالك تعمل لصالحك.
يعد العام الجديد وقتًا رائعًا للتفكير في الاستثمار في مستقبلك، واختيار خيارات الاستثمار المناسبة بناءً على احتياجاتك وقدرتك على تحمل المخاطر. يجدر استشارة المستشارين الماليين أو معرفة المنتجات الاستثمارية الأكثر ملاءمة لك.
“تسمح لك مراقبة المحفظة الاستثمارية أيضًا بالمشاركة بشكل أكبر في مراقبة وضعك المالي، لفهم التأثير على الموارد المالية الذي يمكن تحديده من خلال قرارات مدروسة وطويلة الأجل. عند وضع خطة الإنفاق الخاصة بك، من المستحسن أيضًا تقدير المبلغ الذي ستخصصه بانتظام للاستثمار.
تجنب الإنفاق المتسرع
حتى لا تشعر وكأنك في سجن مالي من صنعك، خصص بعض المال لمشتريات غير متوقعة عند التخطيط لميزانيتك.
“يحدث للجميع أننا نرغب فجأة في شراء الملابس التي نحبها أو الذهاب إلى مقهى، ونحن مدعوون إلى وسائل الترفيه المختلفة، وما إلى ذلك. وحتى لا نخاف من مثل هذه المواقف ولا نمنعها من تحقيق أهداف طويلة المدى، وينبغي توفير مبلغ معين من المال في الميزانية. وفي هذه الحالة، حتى لو أنفقت 100 يورو بشكل غير مخطط له، ستعرف أنك لا تنتهك انضباطك المالي”، يضيف ممثل الشركة.
