مع اقتراب العطلة الشتوية الكبيرة، من السهل أن تفقد معنوياتك العالية عندما تواجه المحتالين الماليين، الذين يصبح الشهر الأخير من العام بالنسبة لهم هو سنة العمل نفسها. الإعلانات والرسائل الاحتيالية، والسلع غير الموجودة، وعروض القروض المزيفة ليست سوى بعض من الأساليب التي يتقنها المحتالون كل عام. يقول الخبراء الماليون إنه من المهم بشكل خاص أن تظل يقظًا وأن تكون قادرًا على التعرف على التهديدات المحتملة في هذا الوقت.
“على الرغم من أن حجم الاحتيال يظل مرتفعًا للغاية على مدار العام، ومع اقتراب العطلات، يصبح معظمنا أكثر عرضة للخطر – فنحن نسترخي، ونصبح أكثر سذاجة، إلى جانب ذلك، ترتبط العطلات دائمًا بارتفاع التكاليف، لذلك نواجه تحديات مالية. خلال هذه الفترة يستغل المحتالون تسرعنا وثقتنا للاحتيال وسرقة أموالنا. يقول توماس باتيتيس، رئيس منصة الإدارة المالية والإقراض لدى Creditea: “في الوقت الحالي، يفقد الناس يقظتهم، لذا من المهم جدًا أن تكون على دراية بعمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا وتوخي الحذر”.
وفقًا لأحدث بيانات مركز الكفاءة في منع غسل الأموال (PPPKC)، كانت أشكال الاحتيال الأكثر شيوعًا وخطورة في ليتوانيا في الربع الثالث من هذا العام هي الاحتيال عبر الهاتف، والاحتيال الاستثماري، والاحتيال عبر البريد الإلكتروني. اعتراض البريد.
تميز الربع الأخير بالكمية الكبيرة للغاية من الأموال المحولة إلى المحتالين – حيث زادت الخسائر التي تكبدها السكان والشركات بأكثر من 30 بالمائة. ووصلت حتى إلى 4.8 مليون. يورو. في المجموع، تم تسجيل ما يقرب من 3 آلاف. محاولات ابتزاز الأموال من السكان.
تظهر البيانات الإحصائية لـ PPPKC من السنوات السابقة أن الربع الأخير من العام – فترة ما قبل العطلة وعيد الميلاد – هو الأكثر ازدحامًا بالمحتالين.
الموقف غير الرسمي والتسرع
قبل العطلات، تصبح قضايا التمويل الشخصي موضوعًا حساسًا للغاية بالنسبة للعديد من الأشخاص، لذلك هناك زيادة في عدد الحالات التي يستغل فيها المقرضون المزيفون ثقة الأشخاص السذج ويسرقون أموالهم من خلال تقديم شروط قرض جذابة.
قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كان عرض الخدمة المالية عبارة عن عملية احتيال، ولكن علامات معينة غالبًا ما تسمح لك بالتعرف على المحتالين.
واحد منهم هو شرط المدفوعات المسبقة للخدمات. غالبًا ما يطلب المحتالون ما يسمى برسوم إدارة القرض أو رسوم إنشاء القرض قبل منح القرض.
“من المهم جدًا الانتباه إلى هذا، لأن هذا النوع من الاحتيال يعد من أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا ويصعب اكتشافه. يعلم كل من حصل على قرض مرة واحدة على الأقل أنه عند توقيع عقد مع المقرض، قد يتم تطبيق رسوم معينة، ما لم تطبق شركة الائتمان خصمًا. ومع ذلك، يقوم المقرضون ذوو السمعة الطيبة بإدراج هذه الرسوم في جدول السداد أو خصمها من مبلغ القرض بدلاً من طلب الدفع مقدمًا. تحقق من ذلك دائمًا،” يحذر رئيس Creditea.
علامة شائعة أخرى هي الموافقة على منح القرض دون التحقق من الوضع المالي للعميل وجدارته الائتمانية. بالنسبة للأشخاص الذين يجدون صعوبة في الحصول على قرض بسبب سوء السجل الائتماني، قد يبدو هذا جذابًا، ولكنه أحد العلامات التي تشير إلى تعاملك مع المحتالين أو المقرضين غير الموثوق بهم.
“المؤسسات المالية الموثوقة تقوم دائمًا بتحليل الجدارة الائتمانية للعميل عند تقييم طلب الحصول على قرض، ويتم توفير ذلك في النهاية من خلال الإجراءات القانونية. ولذلك فإن إمكانية الحصول على قرض بغض النظر عن القدرات المالية يجب أن تثير الشكوك تلقائياً. يقول أحد الخبراء الماليين: “يتخذ المقرضون الحقيقيون قرارًا بناءً على تاريخك الائتماني، والدخل، ومستوى الديون، وما إلى ذلك”.
ويضيف أخيراً أنه يجب أن يرتفع الضوء الأحمر فوراً إذا كان الدائن المزعوم متعجلاً، ويضغط من أجل اتخاذ قرارات سريعة، ويصر على أن العرض صالح لفترة محدودة أو أن عدد هذه العروض محدود. تسمح شركات الائتمان الرسمية المرخصة للعملاء بالتعرف على شروط العقد وطرح الأسئلة واتخاذ قرار هادئ.
هل المُقرض حقيقي؟
من وقت لآخر، يكون من الأسهل على المحتالين أن يتنازلوا عن أنفسهم، ولكن عند اتخاذ القرارات المالية، يجب أن تكون أكثر يقظة وإيلاء المزيد من الاهتمام لها. يقول T. Bataitis أن المتظاهرين لا يعيرون الكثير من الاهتمام أو ببساطة لا يعرفون كيفية إجراء اتصال جيد.
غالبًا ما تكون المستندات أو رسائل البريد الإلكتروني المستلمة مليئة بالأخطاء النحوية وتبدو مواقع الويب غير احترافية. يضمن المقرضون الموثوقون التواصل الواضح والمهني ويستخدمون مواقع ويب آمنة ومصممة جيدًا.
من المهم أيضًا التحقق مما إذا كان المُقرض مسجلاً رسميًا.
“قبل إجراء أي اتصال، من الضروري التأكد من أن المؤسسة المالية لديها رخصة تشغيل ومدرجة في قوائم السلطات التنظيمية. ومع ذلك، في بعض الأحيان يكون البحث البسيط عبر الإنترنت كافيًا. إذا لم تتمكن من العثور على معلومات عادية، فمن المحتمل أن تكون الشركة مزيفة”، يضيف T. Bataitis.
إنه يعرف العديد من طرق الاحتيال
في كل عام، يواجه الآلاف من الليتوانيين شركة محتالين ماليين – فهم يحاولون اختلاس الأموال عن طريق خداع المعلومات الشخصية، وتسجيل الدخول إلى الأنظمة المصرفية، وبيع سلع غير موجودة، وما إلى ذلك.
وفقًا لـ T. Bataitis، يجب على الأشخاص أولاً ألا ينسوا شيئًا واحدًا أبدًا – يجب الحفاظ على البيانات الشخصية وتسجيلات الدخول إلى الحسابات المصرفية في حالة يقظة شديدة، ولا يطلبها أحد أبدًا سواء عن طريق الرسائل أو المكالمات أو حتى عبر الرسائل النصية القصيرة.
في الآونة الأخيرة، يتلقى السكان في كثير من الأحيان رسائل من محتالين يتظاهرون بأنهم خدمات طرود، ويطلبون منهم دفع ضرائب على الطرود المحتجزة، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك، خلال فترة الأعياد، يُنصح بإيلاء المزيد من الاهتمام للتجار الأقل شهرة عبر الإنترنت – حيث يشتري العملاء في كثير من الأحيان سلعًا أو خدمات غير موجودة.
